Cara ALAMI mendorong keuangan syariah yang berkelanjutan di Indonesia

Menjadi bagian dari pasar syariah di Indonesia mungkin menjadi keuntungan bagi beberapa produk pembiayaan syariah dan platform fintech. Dengan meningkatnya kesadaran akan produk & layanan syariah dan pertumbuhan industri keuangan syariah, platform berbasis syariah memiliki peluang besar untuk merebut pasar Indonesia.

Indonesia adalah negara dengan populasi Muslim terbesar secara global, dengan lebih dari 230 juta populasi Muslim. Namun, menurut laporan Deloitte pada tahun 2019, pasar ekonomi syariah Indonesia tertinggal dari negara-negara OKI lainnya dalam hal Sukuk, outstanding dan dana kelolaan dana syariah (AUM).

Namun, pemerintah tidak mau berhenti untuk menggenjot pasar syariah dengan beberapa upaya, antara lain implementasi berkelanjutan Masterplan Ekonomi Syariah 2019-2024, peningkatan literasi keuangan syariah, dan penyelenggaraan acara terkait syariah. Indonesia menduduki peringkat kedua sebagai negara dengan industri keuangan syariah termaju dalam ICD-Refinitiv Islamic Finance Development Report 2020.

Keuangan syariah juga menjadi alternatif bagi Indonesia untuk menutup kesenjangan keuangannya. Menurut Bank Dunia dan International Finance Corporation (IFC), pada tahun 2019, kesenjangan kredit untuk Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) di Indonesia mencapai US$ 165 miliar (atau 19% dari produk domestik bruto), sementara ketersediaan saat ini hanya US$ 57 miliar . Tantangan tersebut menjadi peluang bagi platform fintech syariah seperti ALAMI untuk merebut pasar keuangan syariah Indonesia.

East Ventures berinvestasi di ALAMI, platform fintech syariah terkemuka di Indonesia. ALAMI didirikan pada tahun 2017 oleh Dima Djani, Harza Sandityo, dan Bembi Juniar. Ini menempatkan dirinya sebagai fokus pada syariah dan menerapkan prinsip-prinsip ESG pada model bisnis dan peminjamnya.

“Prinsip-prinsip syariah sangat mirip dengan prinsip-prinsip ESG. Proses bisnis yang etis berperan penting di bawah prinsip-prinsip syariah, termasuk kesadaran tentang planet dan masyarakat,” kata Dima Djani, CEO dan Pendiri ALAMI Group.

Dima percaya bahwa kerangka ESG memungkinkan organisasi bisnis untuk lebih sadar akan hubungan timbal balik mereka dengan lingkungan, pemangku kepentingan mereka (karyawan, pemasok, pelanggan, komunitas), dan faktor internal organisasi mereka (kepemimpinan, audit, pengendalian internal, hak pemegang saham).

Prinsip-prinsip syariah juga menerapkan unsur-unsur tersebut, seperti keadilan, akuntabilitas, inklusi, pemerataan, dan transparansi, yang tertanam dalam model bisnis ALAMI.

Menurut laporan PRI dan CFA Institute, keuangan Islam modern dan investasi ESG adalah pendekatan penggalangan modal dan investasi yang saling melengkapi dengan banyak prinsip bersama, seperti menjadi pelayan masyarakat dan lingkungan yang baik.

Pilar penting lainnya dari keuangan Islam adalah larangan investasi di industri tertentu, seperti tembakau, alkohol, babi, pornografi, senjata, perjudian, perdagangan manusia, dan produk dan kegiatan melanggar hukum lainnya. Produk-produk yang sesuai dengan syariah disaring untuk menghindari industri-industri ini, sebuah praktik yang sangat mirip dengan investasi ESG.

Selain kebijakan penyaringan ESG, strategi investasi ESG juga menilai nilai keuangan dari faktor lingkungan, sosial, dan tata kelola serta mengintegrasikan nilai tersebut ke dalam analisis, keputusan, dan proses investasi. Misalnya, aktivitas kepemilikan aktif (misalnya, keterlibatan dan pemungutan suara perusahaan) juga dapat menjadi bagian dari strategi ESG untuk mengurangi risiko, meningkatkan hasil, dan meningkatkan kinerja ESG dan pengungkapan perusahaan/penerbit.

Meskipun integrasi ESG dan aktivitas kepemilikan aktif kurang umum dalam keuangan Islam, mereka melengkapi praktik keuangan Islam, dan masalah lingkungan konsisten dengan prinsip-prinsip dasar syariah.

Model bisnis ALAMI selanjutnya menggabungkan pertumbuhan bisnis yang bertanggung jawab dengan kontribusi sosial yang lebih luas. Peminjam usaha kecil-menengah (UKM) akan meningkatkan kekayaan mereka dan melindungi dan membangun planet ini secara berkelanjutan.

Sebagai bagian dari portofolio East Ventures, ALAMI telah mulai membiayai UKM yang beroperasi di sektor berdampak pada akhir 2020. Pada paruh pertama tahun 2022, platform menilai kembali peminjam UKM yang ada untuk menemukan bisnis yang mempraktikkan keberlanjutan dan dengan demikian memberikan insentif harga. Saat ini, ALAMI memfokuskan pembiayaan pada sektor-sektor yang berdampak seperti pertanian, perikanan budidaya, dan kesehatan. Selain itu, platform ini juga memberikan penghargaan kepada UKM yang mempraktikkan keberlanjutan dalam model bisnisnya dengan memberikan insentif harga dalam pembiayaan.

Dampak ESG pada model bisnis ALAMI

Selain menyediakan pembiayaan untuk sektor-sektor tertentu, ALAMI juga melihat minat yang lebih kuat dari penyandang dana ritel, terutama yang dikategorikan di bawah generasi milenial. Generasi ini menekankan melakukan bisnis dengan tujuan, yang berarti waktu penggalangan dana yang lebih cepat untuk segmen UKM yang berfokus pada dampak ini.

Hingga saat ini, ALAMI telah berhasil menyalurkan pembiayaan produktif lebih dari IDR 2,2 triliun untuk lebih dari 8.500 proyek UMKM di Indonesia, mayoritas dari sektor telekomunikasi 18,2%, makanan halal 14,6%, dan energi 13,2%.

Dengan jangka waktu pembiayaan rata-rata tiga bulan, tingkat keberhasilan pengembalian (TKB90) di ALAMI mencapai 100%. Non Performing Financing (NPF) ALAMI juga konsisten di angka 0%. Selain itu, ekosistem ALAMI mencakup 482 kota/kabupaten di 34 provinsi di seluruh Indonesia, baik dari sisi pemberi dana maupun peminjam, dengan fokus pada kegiatan komersial dan sosial. Mayoritas di Jawa Barat sebesar 28,73%, DKI Jakarta sebesar 24,99%, dan Jawa Timur sebesar 11,12%.

Dengan minat yang lebih kuat dari pemberi pinjaman dan memberikan dampak yang lebih signifikan untuk sektor, ALAMI berharap bahwa masyarakat lebih sadar dan teredukasi tentang pentingnya keadilan, transparansi, dan akuntabilitas dalam transaksi keuangan mereka untuk mengembangkan bisnis yang dapat meningkatkan planet yang kita tinggali.